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第一次買重疾險,如何買才能買對不買錯?

2019-05-20
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【導讀】 重疾險在保險中的地位不言而喻,因為重疾險就好像一桌盛宴中的“硬菜”,缺少了它,整個宴席也是食之乏味,而對于我們的生活來說,沒有了重疾,人生也就覺得沒有了保障!

重疾險是眾多保險產品中比較復雜的一種,很多朋友在面對琳瑯滿目的產品時,往往摸不著頭腦,不知道究竟挑選哪一種類型才最適合自己!

今天,就來給大家說說一年期重疾、定期重疾、終身重疾,到底適合哪些人購買!

一年期重疾險:年輕時的過渡保障

第一次買重疾險,如何買才能買對不買錯?

對于剛畢業的學生而言,初入社會,經濟能力可能不是很高,如果此時你想購買保險,那么恭喜你,你已經有了想讓自己的人生更有保障的意識,邁出了明智的一步!

但每年上千元的保費可能會讓你吃不消,如果硬要挑選一款長期重疾會加重你的經濟負擔,并非明智之舉,所以,這時你可以選擇一份合適的一年期重疾險或醫療險作為過渡,率先搭上保障的快車,讓自己在奮斗初期得到保障。

一年期的重疾險選擇比較靈活,你可以根據自己的需求在次年更換產品,同時相對于定期重疾與終身重疾而言,它的保費也比較便宜。

但需要你明確的是,一年期的重疾雖然靈活,方便替換,但也存在很多問題,比如:

保障責任:很多1年期重疾險承保重癥病種最多約50種左右,很少產品承保輕癥責任。其他擴展保障責任,如多次給付、全殘責任、疾病終末期保障等也十分有限,且1年期產品有很多是防癌險、兒童特定疾病保險、女性特定疾病保險等保障病種較少的產品,所以僅僅是作為階段性的保障,而非長久保障。

續保問題:雖然我們都希望買到一款一年期的重疾險后,可以一直續保下去,但重疾險產品會隨著年齡和過往病史等因素影響正常投保。所以一旦當年發生風險,在第二年續保時,很有可能會因為健康告知不過而無法續保,再者,一年期的重疾也有可能因停售或保險公司的問題而發生續保風險。

所以,一年期的重疾險更適合收入不高、在年輕奮斗時期的一種短期的保障,或者作為階段性的保額補充,不能作為整個保險規劃中的主體。

定期重疾:較為穩定的保障

定期重疾,是很多人常常掛在嘴邊的保險產品類型了,比較適合已經工作了一段時間且收入很穩定的家庭主要經濟支柱。

作為整個家庭最重要的經濟來源,如果沒有一份比較長久的保障,一旦發生風險,罹患重疾,那么必定會給全家經濟帶來巨大的打擊與影響。

此時,如果能有一份重疾險保障,不但能緩解家庭的經濟危機,使病人可以得到良好的治療,無需為昂貴的醫藥費而東拼西湊、家破人亡,而且還可以使家庭維持以往的生活開支,使子女繼續得到原有的教育,一舉兩得。

此外,定期重疾能夠通過選擇20年、30年的保障,或保至70歲、80歲,就達到幾十萬的保額,以此來保證家庭經濟支柱在遭遇風險或重疾到來時,有錢可醫,不會“因病返窮”。

而相對于終身重疾而言,定期重疾杠桿更好,能夠用較少的保費獲得更高的保額,以小博大,是小編首推的重疾類型!

當然,重疾險也并非100%完美的,也有不足之處,比如:市面上很多重疾險的投保年齡限制在55歲以下,很多高齡老人無法投保;再比如,假設投保人有且僅買了一款保至70歲的重疾險,那么到了70歲之后,就面臨著無法購買重疾險的情況,只能另尋他路。

終身重疾:人到中年的一生保障

終身重疾保障的是一輩子的事兒,所以在價格上比定期重疾高也是情有可原的,畢竟保一輩子和保二三十年相比,還是差距很大的!所以終身重疾必然是適合家庭經濟基礎很好,且預算充足的人。

人到中年,如果可以一步到位,通過選擇一個高性價比的產品來實現自己終身的保障,是非常劃算的,不僅續保無需擔憂,還不用擔心人到高齡無法涵蓋風險的可能,可謂十分合適!

另外,不得不說的是,現在市面上的部分終身重疾還包含壽險責任,比如之前說過的哆啦A保,就包含重疾+壽險兩部分功能(不過,重疾和身故保障只可以賠付一項)。

如果18歲前因意外傷害或在等待期后,身故,返還所交保費,合同終止;如果18歲后因意外傷害或等待期后,身故,返還基本保額,合同終止。

當然了,這種既包含重疾,又包含壽險的產品,要比單純的重疾險還要貴一點,但如果預算充足,其實這還真都不是事兒!畢竟這樣的保障更全面!

歸根結底一句話:保險產品無好壞之分,只有適合與否,找到最符合你需求的產品,才是最重要的!

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