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如何給小孩買保險?不要慌小沃傳授你這些投保技巧

2019-11-28
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【導讀】 每位父母們都希望能用保險把家里的小棉襖進行全面武裝,保護的萬無一失。不過對于新晉的寶爸寶媽來說,給孩子買保險并是一件容易的事情,還是有許多需要注意的事情。

一、給寶寶選保險要注意什么?

1、關注性價比

父母都想把最好的給孩子,在買保險時也想為孩子買到最好的保險,但是最貴的不一定是最好的,而有可能是在被保險公司“擼羊毛”。

在選擇的時候一定要從自身需求出發:最適合需求和預算的才是最好的,切記選擇對的而不是貴的,沒有必要為了追求品牌知名度而多花冤枉錢。

2、預算要適中

通常情況下,在成長階段的家庭不適合拿出過多預算為寶寶配置保險,應該優先為“家庭經濟支柱”建立保障。

因為孩子在成年以前其實很難給家庭創造收入,反而是需要父母不斷的付出時間、精力和金錢,所以此時孩子是父母“甜蜜的負債”,并且孩子最依賴的人也是父母。

如果父母自身的保障都沒有配置齊全,如果大人一旦發生風險,孩子的保障再多也于事無補。

3、優先選擇消費型產品

以重疾險為例:當我們第一次給孩子選保險時,我們可以優先選擇性價比高的消費型保險作為基礎,之后逐漸在為孩子增加保障。

因為消費型保險的性價比更高,繳費壓力小,更適合作為孩子的第一份保險,價格也特別的親民。

消費型重疾險的保障時間非常靈活,可以選擇保障到孩子成年在另行配置,也可以選擇保障到孩子60歲/70歲乃至終身。

4、避免太多壽險保障

在給孩子買保險時,注意不要配置過多的壽險保障。

因為未成年人的身故賠付是有上限的,即使買的多,超過上限的部分也無法理賠。

中國銀保監會規定:

未成年人在10周歲前身故,無論意外或疾病原因,身故賠償不能超過20萬。

18周歲前身故賠償不能超過50萬。

所以在為孩子購買重疾險的時候,當保險產品含有身故保障時,切記不要超出銀保監會規定的最大賠償額度。

二、有嬰幼兒疾病史該怎么辦?

很多剛出生的寶寶抵抗力比較弱,經常出現一些小毛病。

比如新生兒寶寶會經常面臨一些少兒疾病:比如黃疸、肺炎、手足口、腦損傷、早產等等。

不過這些疾病都是少兒時期很常見的疾病,即使發生過以上疾病,仍然有很大概率可以正常承保。

下面我們一起看看這些少兒高發疾病在投保時是如何審核的,什么情況下可以正常承保。

如何給小孩買保險?不要慌小沃傳授你這些投保技巧

1、新生兒黃疸

在醫學上,如果出生28天內的新生兒發生了黃疸,則稱之為新生兒黃疸,是新生兒期間非常常見的疾病。

黃疸又分為兩種情況:生理性黃疸、病理性黃疸。

2、生理性黃疸

與新生兒膽紅素代謝特點有關,60%足月兒和80%早產兒在生后第1周可出現肉眼可見的黃痘,足月兒一般在7~10天消退,早產兒一般在2~4周消退。

如果是足月的寶寶可以承保承保,如果是早產兒就需要延期觀察。

3、病理性黃疸

常見的原因是新生兒溶血病、新生兒感染、膽道睛形和新生兒肝炎等。

需要根據病因來進行評估,若嚴重或有其他病因一般會延期,如果恢復正常不再復發,就可以正常承保。

4、小兒肺炎

小兒肺炎是嬰幼兒時期的常見病,通常都是由于呼吸道感染或者過敏反應等反應引起的肺部炎癥。

如果是發生小兒肺炎,核保人員通常會要求我們提供完整的病歷資料、后續的復查資料、并根據孩子呼吸系統炎性疾病的發作次數、有無并發癥、是否痊愈等風險因素進行綜合考慮。

如果完全康復且無并發癥的上呼吸道感染、氣管炎、支氣管炎、肺炎等。此時投保壽險,重疾險,醫療可以正常承保。

如果還沒有痊愈,目前還有癥狀。需要延期到治療結束后重新核保,如果每年發作大于三次的,重疾和壽險可以正常承保,醫療險會進行將由于小兒肺炎所導致的疾病視為除外責任。

5、手足口

手足口病是在嬰幼兒時期比較高發的疾病,手足口病由腸道病毒引起的傳染病,大多數患兒在一周左右可以自愈。

如果是普通病例:

如果已經治愈,投保壽險,重疾險,醫療險可以正常承保。

如果是重證病例:

需要根據重癥期的情況、恢復期的治療復查情況,在治療結束6、12月,根據后遺癥情況進行審核。

6、早產

對于胎齡在37足周以前出生的活產嬰兒稱為早產兒或未成熟兒。

如果出生時體重低于2000克、出現缺血缺氧性腦病、腦出血、新生兒呼吸窘迫綜合征等病時,會要求延期到兩周歲以后在重新進行投保。

保險公司對于早產的核保會參考以下三個條件:

(1)通常寶寶的胎齡越接近正常胎齡時,正常承保的概率越大

(2)出生時的狀況越好,正常承保的概率越大。

(3)雖然早產,但是體重正常時,正常承保的概率越大。

7、川崎病

川崎病屬于4歲以下的寶寶的高發病,尤其是1歲左右時最概率最大。

如果川崎病已經治愈沒有并發癥和后遺癥,可以順利通過核保

如果川崎病已經治愈但是有并發癥和后遺癥,通常會被保險公司拒保。

以上就是一些少兒常見疾病的審核要求,如果有其它疾病也可以留言告訴我們。

總結:

當我們為孩子投保時,除了要注意保險產品的性價比、保險預算、產品類型選擇之外,也不要忘了仔細查看健康告知。

如果孩子有一些小病史存在,如果沒有如實告知或者怕麻煩沒有進行告知,在后續理賠的時候可能導致理賠的審核速度慢,甚至產生理賠糾紛。

所以在投保時我們一定要如實告知寶寶的疾病或者病史,一些嬰幼兒時期的高發少兒疾病大概率是不會影響保險公司的核保結果。

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